Les alternatives aux prêts bancaires pour les professionnels

Dans le monde des affaires, le financement est souvent un enjeu crucial pour la création, le développement et la pérennité des entreprises. Si les prêts bancaires restent le mode de financement le plus courant, ils ne conviennent pas pour autant à tout le monde ni à tous les projets. Il arrive en effet que certains entrepreneurs doivent trouver d’autres moyens d’obtenir des fonds, notamment pour acheter un local en début d’activité, ou encore plus pour les travaux associés. Parmi ces derniers, on peut par exemple citer le financement participatif, le microcrédit professionnel ou les aides publiques.

Pour vous permettre d’y voir plus clair, si vous ne souhaitez pas nécessairement souscrire un prêt bancaire pour votre entreprise, ou tout simplement si vous ne pouvez pas, nous vous proposons ce panel de différentes solutions qui peuvent vous aider à concrétiser votre projet d’entreprise sans passer par la case banque. Pour en savoir plus le mieux est toujours de ce rapprocher d’un professionnel, généralement une banque ou un courtier en financement pour les PME.

Le financement participatif ou crowdfunding

Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, est une solution de financement de plus en plus populaire auprès des entrepreneurs. Elle permet en effet de lever des fonds auprès d’un grand nombre d’investisseurs, généralement des particuliers, via des plateformes en ligne spécifiquement dédiées à cette alternative.

Notons tout de même qu’il existe différents types de financement participatif, avec pour les plus courants :

• le don contre don, dans lequel les contributeurs reçoivent des cadeaux, des produits ou des services en échange de leur participation financière ;
• le prêt participatif, où les investisseurs prêtent de l’argent à l’entreprise avec un taux d’intérêt et une durée de remboursement définis à l’avance ;
• l’investissement en capital, qui signifie que les investisseurs prennent des parts de la société en échange de leur apport financier.

Le financement participatif est particulièrement adapté aux projets innovants, mais aussi aux projets créatifs ou à ceux qui ont un fort impact social ou environnemental.

Le microcrédit professionnel

Le microcrédit professionnel est une solution de financement destinée aux entrepreneurs qui ont des difficultés à obtenir un crédit bancaire classique. Il s’agit par exemple de ceux qui sont confrontés à un manque de garanties ou à un faible apport personnel. Dans ce cas de figure, le microcrédit professionnel prend la forme d’un prêt de faible montant, généralement inférieur à 10 000 euros, accordé par un organisme spécialisé (Adie, etc.).

Sachez tout de même que les microcrédits professionnels sont souvent assortis d’un accompagnement personnalisé pour aider l’entrepreneur à monter et à développer son projet. Également, les taux d’intérêt sont la plupart du temps légèrement supérieurs à ceux des prêts bancaires, même si les conditions de remboursement sont plus souples.

Les aides publiques et les réseaux d’accompagnement

Enfin, les entrepreneurs peuvent aussi profiter des nombreuses aides publiques disponibles en France. Parmi les solutions de financement concernées, on peut par exemple citer :

• les subventions accordées par les collectivités locales, l’État ou l’Union européenne ;
• les prêts d’honneur, qui sont accordés sans intérêts ni garanties par des réseaux d’accompagnement tels que Initiative France, Réseau Entreprendre ou Bpifrance ;
• les garanties publiques, qui peuvent faciliter l’accès au crédit bancaire en couvrant une partie du risque pour la banque (exemple avec la garantie Bpifrance qui couvre 50 % à 60 % du montant du prêt accordé par une banque).

À noter que ces aides et réseaux d’accompagnement sont souvent complémentaires aux autres solutions de financement alternatives.